얼마전에 작은 사고가 났습니다 그래서 저의 자동차 보험은 내년에 할증 될 예정인데요 자동차 보험 할증은 어떻게 되는지 미리 계산해 볼 수는 없을까? 라는 궁굼증이 생겨서 자동차 보험금이 얼마나 오를지 자동차 보험료 계산방법을 알아 보도록 하겠습니다.
자동차 보험료 계산방법은?
자동차 보험료 계산 하는 방법 을 알기전 자동차 보험료의 산출기준을 알아야 합니다. 자동차 보험료의 산출은 아래같이 다양한 요율을 합산 하여 계산이 됩니다.
- 기본보험료
- 특약요율 또는 고정요율
- 가입자 특성요율
- 특별요율
- 우량할인
- 불량할증 요율
- 사고건수 별 특성요율
위 자동차 보험료 산출의 근거는 아래와 같습니다.
1.기본 보험료
차량의 용도에 따라 정해지는 보험료를 말하며 사업용,비사업용,차종에 따라 정해집니다
2.특약요율 또는 고정요율
운전자의 연령을 제한 하여 가입하는 경우를 말하며 가족이 운전자로 등록되어 있는 경우 운전자의 연령을 한정하여 특약으로 가입 시 적용이 됩니다. 나이가 어릴수록 보험료는 올라는 구조입니다.
3.가입자 특성요율
운전자의 자동차 보험가입기간 및 교통법규 위반내역,운전경력등에 따라 정해지는 요율입니다 자동차 보험사 마다 계산방식은 차이가 있지만 보험가입 경력에 따라 아래와 같은 요율이 정해집니다.
| 자동차 보험 가입경력(년수) | 자동차 보험가입 시 요율 |
| 1년 미만 | 146% |
| 1년이상 2년 미만 | 113% |
| 2년이상 3년 미만 | 100 |
교통법규 위반시에도 자동차 보험은 할증이 됩니다 금융감독원에 따른 교통법규위반 자동차 보험 할증률은 아래 표와 같습니다.
| 구 분 | 보험 할증률 | 교통법규 위반내용 |
| 할증대상 | 30% | 무면허운전,사고조치 의무위반,음주운전 2회이상 |
| 20% | 음주운전 1회이상, 신호위반, 중앙선침범, 속도제한위반 4회이상, 어린이보호구역 속도위반 20km이상 | |
| 15% | 어린이,장애인,노인 보호구역 초과속도 20km이상 속도위반 1회 | |
| 기본적용 | 10% | 벌점이 있는 교통법규위반(신호위반,중앙선침범,속도위반, |
4.특별요율
자동차의 구조나 영업용,비영업용등 자동차운영이 같은 종류의 차량과 다른경우 부과되는 요율을 말합니다.
5.우량할인,불량할증요율
자동차 사고 발생 유무및 실적에 따라 적용되는 요율을 말합니다, 운전자가 기존 1년동안 사고와 교통위반등이 없었다면 우량할인이 적용되겠지만 사고나 교통위반이 있다면 할증이 되는 요율을 말합니다.
6.사고 건수별 특성요율
보험가입 직전 3년간 사고유무 및 사고 건수에 따라 적용되는 요율 이며 불량할증요율과 함께 중복 적용됩니다.
자동차 보험료 할증 등급
위에 언급 한 것 처럼 자동차 보험료를 산출하는 과정은 복잡한 다양한 요율을 통해서 결정이 됩니다. 또한 보험사에서는 29개의 자동차보험 할인,할증 등급을 나누어 놓아 1Z등급부터 29Z등급으로 표시합니다
자동차 보험료 할증 등급의 세부 내용은 아래와 같습니다.
- 자동차 보험을 최초 가입 당시 11Z등급 부터 시작합니다
- 1년 동안 무사고 운전을 하였다고 다시 가입을 하게 되면 점수가 1점 상승하여 12Z등급을 유지합니다
- 1년 안에 사고가 발생한 경우 11Z등급에서 1단계 하락한 10Z등급을 유지하며 3년동안 점수 상승 즉 할인은 불가능합니다.
자동차 보험료 할증 등급에 따른 요율
| 자동차 보험료 할인,할증 등급 | 개인차량 할인,할증 요율 |
| 1Z 등급 | 187.5 |
| 2Z 등급 | 158.5 |
| 3Z 등급 | 139 |
| 11Z 등급(최초 가입 시 등급) | 78 |
| 12Z 등급 | 70 |
| 13Z 등급 | 65.5 |
| 27Z 등급 | 36 |
| 28Z 등급 | 33.5 |
| 29Z 등급 | 33 |
자동차 보험료 할인 할증 계산방법
위 등급표에서 보듯이 자동차 보험료 할인 할증 등급이 높을 수록 보험료는 저렴하며 등급이 낮을 수록 보험료는 비싸지게 되어 있습니다 위 표를 참고로 하여 자동차 보험료를 계산 하게 되면
- 처음 차를 구매 하고 1년동안 무사고로 운전하였다면 최초 11Z등급에서 한단계 상승한 12Z등급이 됩니다 따라서 최초 가입 11Z등급 요율 78%에서 한단계 상승한 12Z등급 70%를 계산하면 할인률은 대략 11.4%가 됩니다.
- 반대로 3Z등급을 유지 하고 있는 운전자가 추가 사고로 인하여 2Z등급이 되었다면 158.5%/139%-1 할증률은 13%정도가 되겠습니다.
자동차운행거리가 많지 않다면 주행거리 만큼 보험료를 납부하는 캐롯퍼마일 자동차 보험도 보험료를 줄일수 있는 효과적인 방법입니다.
자동차 보험 할인 할증 조회사이트
자동차 보험료은 이렇듯 복잡한 계산방법으로 산출이 되어 지고 있습니다. 때문에 금융감독원에서는 자신의 보험료 할증 요인을 확인 할 수 있는 서비스를 제공 하고 있습니다.
자동차 보험료 계산방법에 대해서 알아 보았습니다.