신용점수 올리는 방법 5가지를 모아봤습니다, 2021년 부터 신용등급이 신용 점수제로 변경되었는데요 신용점수는 내 신용등급을 판단하는 기준이 됩니다. 예전의 신용등급과 달리 조금만 관리하신다면 쉽게 올릴 수 있는데요 오늘은 점수가 낮은 저신용자들이 어떻게 하면 빠르게 신용점수를 올릴 수 있는지 신용점수 올리는 방법 5가지 알아보겠습니다.
1.신용점수제도란
먼저 신용점수가 무었인지 알아보도록 하겠습니다. 1등급~10등급으로 나누었던 예전의 개인 신용등급은 1~2점의 작은 점수 차이로도 등급이 바뀌어 금융기관을 이용 시 소비자들의 금리나 대출에서 불리하게 적용 받는 피해 사례가 있었습니다
신용 점수제는 2019년 1월 부터 시중 은행 5개가 시범 운영 했으며 2021년 1월 1일 부터 기존의 신용등급제에서 신용 점수제로 변경하게 되었습니다, 따라서 신용점수제도는 개인의 신용등급을 좀 더 세밀하게 분석하기 위해서 만들어 졌으며 기존의 신용등급 1등급~10등급을 개인의 신용을 1점에서 1000점까지 세분화 시켰습니다.
2.신용점수별 등급확인
3.기관별 신용점수표
신용점수는 아래 그림과 같이 1점~1000점으로 세부적으로 나누어 놨습니다
- 832점~1000점: 기존 1,2,3등급에 해당하며 우량 신용자로 분류됩니다
- 630점~ 831점: 기존 4,5,6등급에 해당되며 보통 신용자로 분류됩니다.
- 0점~ 629점: 기존 7,8,9,10등급에 해당되는 분들로 저 신용자로 분류됩니다.
| 기존 신용등급표 | NICE마이크레딧 | KCB올레크레딧 | 신용카드 발급여부 |
|---|---|---|---|
| 1등급 | 900~1000 | 942~1000 | 가능 |
| 2등급 | 870~899 | 891~941 | 가능 |
| 3등급 | 840~869 | 832~890 | 가능 |
| 4등급 | 805~839 | 468~831 | 가능 |
| 5등급 | 705~804 | 698~767 | 가능 |
| 6등급 | 665~749 | 620~697 | 가능 |
| 7등급 | 600~664 | 530~629 | 가능 |
| 8등급 | 515~599 | 454~529 | |
| 9등급~10등급 | 445~514 0~444 | 335~453\ 0~334 |
4.신용점수는 신용평가사에 따라 차이가 있습니다.
우리나라는 NICE신용평가사와 올레 크레딧(KCB) 두 곳에서 신용평가를 하고 있으며 이 두 곳은 신용을 평가하는 기준이 다르기 때문에 점수의 차이가 있으며 시중은행은 두 기관의 신용점수 중 선택하여 개인신용을 평가 합니다. 두 기관의 신용평가 기준은 아래와 같습니다.
KCB올크레딧 신용평가사 신용점수 평가기준
KCB신용평가사는 개인의 신용거래가 신용점수 평가에 가장 큰 중점을 두고 있습니다 따라서 카드이용,현금서비스,대출등의 기록이 있다면 신용점수를 낮게 평가 하고 있습니다.
NICE신용평가사 신용점수 평가기준
NICE신용평가사는 대출상환이력에 더욱 큰 점수를 주고 있습니다 즉 대출을 받고 연체가 없이 꾸준히 대출을 갚는다면 신용점수는 더 높게 책정이 되고 있습니다.
- NICE 마이 크레디트: 네이버 페이
- KCB올레 크레디트 : 카카오뱅크,카카오페이,뱅크셀러드,페이커,토스TOSS
5.신용점수에 가장 좋지 않은 것
일상생활에서 가장 많이 영향 받는 것이 신용카드일것입니다. 신용카드는 소액을 아주 짧은 기간 연체한다면 큰 영향을 미치지는 않지만 지속된다며 점수 하락의 원인이 되며 특히 아래 3가지는 특히 주의 해주셔야 합니다.
- 30만원 이상 30일 이상 연체 시 신용평가에 영향을 줍니다.
- 90일 이상 연체 할 시 장기 연체로 분류되어 신용에 악영향을 미칩니다.
- 장기적인 연체가 아니고 최근 5년간 연체이력이 없다면 단순 연체는 점수에 큰 영향을 주지 않습니다.
6.신용점수의 관리 필요성
현대 사회에서 개인의 신용도는 다양한 분야에서 영향을 미치고 있습니다. 개인 신용점수에 의해 대출 한도나 금리가 정해지고 가능 여부도 결정 나기 때문에 꾸준한 관리가 필요합니다
7.신용점수 조회가 신용등급에 영향을 받을까요?
신용등급을 조회하면 등급이 떨어지는 경우가 있었는데요 지금은 영향을 미치지 않습니다. 예전에는 은행이나 금융기관에서 내 신용정보를 조회하면 신용평가에 반영을 받았기 때문에 개인 신용등급이 낮아지는 사례도 있었는데요 점수제로 변경된 이후는 단순 조회로는 전혀 영향을 미치지 않습니다.
8.나의 신용점수 조회하기
본인의 신용점수를 조회하는 방법은 다양하게 있습니다. 카카오뱅크나 TOSS와 같은 비대면 은행 어플로도 간단히 조회가 가능하며 아래 NICE신용평가사와 올레 크레디트(KCB) 나이스 지킴이에서도 조회가 가능합니다.
아래 배너를 클릭하면 나의 신용점수를 조회 할 수 있습니다.
3. 신용점수 올리는 방법 5가지
그럼 이제 부터 신용점수 올리는 방법 5가지 자세히 알아 보도록 하겠습니다. 아래 신용점수 올리는 방법만 이용한다면 신용점수는 빠르게 상승할 것입니다.
신용카드 적정 사용하기
내 수익보다 지출이 많을 경우 점수는 하락하지는 않지만 더 이상 오르기는 힘듭니다 따라서 신용카드의 과다한 사용은 점수를 올리기 힘듭니다.신용카드 한도를 모두 사용하기 보다 한도액의 30~50% 정도를 사용하는 것이 가장 바람직합니다.
예를 들어 한도액을 200만으로 설정해서 200만원을 소비 하는 것 보다는 한도를 400만원으로 설정해 놓고 200만원을 소비 하시는 것 이 신용점수를 높이는데 유리합니다. 또한 현금 서비스나 카드론은 신용도에 가장 악영향을 미치는 가장 안 좋은 습관이기 때문에 가능하면 사용하지 않는 것이 좋습니다.
납부내역 제출하기
각종 공과금 통신요금 등 사용 내역을 제출하면 점수를 올릴 수 있습니다 카카오뱅크나 케이뱅크등 비대면 은행의 경우 납부내역을 제출하는 메뉴가 있습니다. 납부내역 제출만으로도 꾀 높은 점수를 받을 수 있습니다. 나이스지키미나 올크레딧 또한 홈페이지에서 비금융정보를 입력하면 신용점수의 가산점을 받을 수 있습니다.
비금융 정보는 도시가스, 수도요금, 공공요금, 아파트관리비, 국세청 소득증명원, 국민연금, 건강보험 납부내역등을 말합니다.
대출금 또는 카드대금 중도 상환하기
신용점수를 올리기 위한 가장 빠른 방법 중 하나 입니다. 내가 사용한 카드대금을 결제일 이전에 선결제를 하면 가점을 받을 수 있습니다. 물런 대출을 받으신 분들도 동일하게 대출 만기일 전에 중도 상환을 하게 되면 가점을 받을 수 있습니다.
신용카드 외 체크카드 사용량 늘리기
카드사용 시 체크카드를 함께 사용하는 것이 좋습니다 예전과 달리 지금은 체크카드의 사용 실적도 신용평가에 영향을 받고 있습니다. 따라서 신용카드외 체크카드 사용량을 늘리는 것이 신용점수 올리는 좋은방법 입니다.
현금서비스나 카드론 사용하지 않기
현금서비스나 카도론도 대출 이란 것을 잊으면 안됩니다 이런 대출상품은 신용도에 가장 악영향을 미치는 가장 좋지 않은 요인 중 하나입니다.
신용카드는 오래 사용한 것 일수록 좋습니다
오래 사용한 카드는 그동안의 신용 이력이 남아 있기 때문에 가능하면 해지 하지 않는 것이 좋습니다. 참고로 카드 해지 시 카드의 사용 이력도 삭제 되며 신용이력도 같이 삭제 된다고 생각하면 될 것 같습니다.
살면서 대출이나 신용카드 등 금융거래를 많이 할 일이 없다면 신경 쓰지 않아도 되지만 현실은 대출이나 카드사용등 금융서비스를 받지 않기는 쉽지 않은 일입니다. 잊고 있었던 내 신용점수 관리를 적절히 하면서 꼭 필요 할 때 도움을 받을 수 있기를 바라겠습니다.